Bent u bekend met factoring en orderfinanciering? Factoring houdt in dat onbetaalde facturen tegen een lagere prijs worden opgekocht, zodat de eigenaar van de facturen sneller wordt betaald. Orderfinanciering werkt op dezelfde manier, maar versnelt de cashflow door de betaling te vervroegen naar het moment waarop de inkooporder wordt ontvangen.
Facturen hebben vaak lange betalingstermijnen, wat voor problemen met de cashflow zorgt, waardoor bedrijven die actief zijn op B2B-markten een beroep doen op factoringbedrijven. Zodra een factoringbedrijf de factuur of de order ontvangt, neemt dat bedrijf het betalingsproces over.
Factoring en orderfinanciering zijn zinvol als je genoegen neemt met een lager bedrag, zolang je dat maar sneller ontvangt. Met andere woorden: je versnelt je cashflow door het geld te incasseren voordat je klant de factuur volledig heeft betaald.
Voor welke soorten bedrijven is dit dan de juiste keuze? Lees verder om de basisprincipes van factoring te leren kennen, te ontdekken wanneer u dit zou moeten overwegen en andere belangrijke inzichten te krijgen.
Wanneer zou ik factoring moeten gebruiken?
Elke situatie waarin u meerdere openstaande facturen heeft, maar nog niet genoeg geld op uw rekening heeft om al uw uitgaven te dekken, is een goed voorbeeld van een situatie waarin factoring van pas komt. U kunt bijvoorbeeld van uw klanten verlangen dat ze binnen een maand betalen, maar het kan zijn dat sommigen van hen te laat betalen, ook al had u oorspronkelijk gerekend op dat geld op die datum.
Met factoring krijgt u vrijwel direct over dat geld beschikt, en dit kan handig zijn om een lening af te lossen, kortetermijnuitgaven te dekken of in te spelen op seizoensgebonden vraag. In vergelijking met een banklening is factoring op de lange termijn goedkoper en gemakkelijker te verkrijgen.
De gemiddelde factoringkosten liggen tussen 1% en 5%, afhankelijk van factoren zoals het volume, het gemiddelde factuurbedrag, de kredietwaardigheid van klanten en de sector. Het volume speelt een grote rol. Hoe hoger het maandelijkse volume, hoe lager de kosten, en het is gebruikelijk dat er volumekortingen worden gegeven.
Wanneer zou ik financiering van bestellingen nodig hebben?
Orderfinanciering, ook wel inkooporderfinanciering (PO-financiering) genoemd, is vergelijkbaar met factoring: een traditionele dienst waarmee bedrijven een voorschot kunnen krijgen om hun cashflow te verbeteren, maar dan op basis van inkooporders in plaats van facturen. Het verlicht de druk die kan ontstaan wanneer kleine bedrijven leveranciers moeten betalen om bestellingen uit te voeren.
De kosten voor orderfinanciering variëren doorgaans van 1% tot 5% per maand en worden meestal berekend per periode van 30 dagen. Deze kosten worden berekend over het totale bedrag van de leverancierskosten, maar stijgen naarmate de betalingstermijn van de facturen langer is.
Waar moet ik op letten als ik besluit om gebruik te maken van factoring en orderfinanciering?
Bedrijven die ervoor kiezen om gebruik te maken van factoringdiensten, moeten zich eerst bewust zijn van een aantal mogelijke nadelen en aandachtspunten.
- Houd rekening met het risico: Factoring is in de eerste plaats bedoeld om het risico van een klein aantal klanten te spreiden over uw gehele klantenbestand. Dit betekent dat factoring niet wordt aanbevolen voor bedrijven met weinig klanten of met veel risicovolle klanten. Bij het vaststellen van de tarieven houdt de dienst rekening met het risiconiveau van uw klanten.
- Beschouw het als een belangrijke zakelijke beslissing: een factoringbedrijf zal vaak voorstellen om al uw facturen te verwerken, om zo uw debiteurenadministratie te ontlasten. Hoewel dit een uitkomst is voor uw financiële afdeling, vraagt dit wel een zekere mate van toewijding van uw kant en een langetermijncontract met het factoringbedrijf.
- U besteedt de klantbeleving tot op zekere hoogte uit: door de afhandeling van klantfacturen aan een factoringbedrijf over te dragen, laat u dit bedrijf rechtstreeks met uw klanten communiceren, waardoor u een deel van de controle over de klantbeleving uit handen moet geven.
Overleg met uw boekhoudafdeling om te bepalen of uw liquiditeitsproblemen ernstig genoeg zijn om een factoringdienst in te schakelen. Ondanks enkele mogelijke nadelen blijft factoring een populaire en voordelige manier om liquiditeitsproblemen op een gemakkelijke manier op te lossen.
Ontwikkel gezonde cashflowgewoonten met order-to-cash
Factoring is in wezen een strategie voor financieel risicobeheer die tot doel heeft de cashflow in onzekere tijden te versterken. Houd er echter rekening mee dat cashflowproblemen zelf al in een vroeg stadium kunnen worden opgelost door de juiste werkwijzen en hulpmiddelen voor debiteurenbeheer toe te passen.
Is de cashflow een terugkerend probleem voor uw bedrijf? Overweeg dan om softwareoplossingen in te zetten die speciaal zijn afgestemd op order-to-cash de boekhouding. Qvalia kan u helpen bij het digitaliseren en automatiseren van order-to-cash purchase-to-pay, inclusief facturen, stamgegevens en meer.
Wilt u de eerste stap zetten op weg naar financiële automatisering? Boek dan vandaag nog een demo van Qvalia om te ontdekken hoe wij u kunnen helpen deze uitdagingen aan te gaan.
Wilt u meer weten over het order-to-cash ? Download dan onze gratis gids.
Gerelateerde artikelen
Onder 'Integrated Digital Trade' (IDT) wordt verstaan: de naadloze uitwisseling van goederen, diensten en informatie tussen bedrijven via digitale platforms en technologieën.
Hoe kunt u uw order-to-cash naar een hoger niveau tillen met gegevensbeheer en zakelijke berichtenuitwisseling? Neem deel aan dit webinar over nieuwe technologieën op het gebied van O2C.
Bedrijven moeten tegenwoordig alle aspecten van het order-to-cash regelmatig controleren om ervoor te zorgen dat alles correct en efficiënt verloopt. Ervaren managementteams letten in dit verband op een aantal standaardindicatoren.