ما الذي يجب أن أعرفه عن التخصيم وتمويل الطلبات؟

هل تعرف ما هو التخصيم وتمويل الطلبات؟ التخصيم هو عملية شراء الفواتير غير المسددة بسعر مخفض حتى يتسنى لمالك الفواتير الحصول على أمواله بشكل أسرع. أما تمويل الطلبات فهو مشابه لذلك، لكنه يعجل بتدفق النقد إلى وقت استلام أمر الشراء.

غالبًا ما تتضمن الفواتير شروط سداد طويلة الأجل، مما يسبب مشاكل في التدفق النقدي، ويجعل الشركات العاملة في أسواق الأعمال بين الشركات (B2B) تلجأ إلى شركات التخصيم. وبمجرد أن تتسلم شركة التخصيم الفاتورة أو الطلب، تتولى تلك الشركة عملية السداد. 

يُعد التخصيم وتمويل الطلبات خيارين مناسبين إذا كنت لا تمانع في الحصول على مبلغ أقل شريطة أن تتسلمه في غضون فترة زمنية أقصر. بعبارة أخرى، فإنك تعمل على تسريع التدفق النقدي من خلال قبول المال قبل أن ينتهي عميلك من سداد الفاتورة.

إذن، ما هي أنواع الشركات التي يُعد هذا الخيار الأنسب لها؟ تابع القراءة لتتعرف على أساسيات التخصيم، ومتى ينبغي عليك التفكير في اللجوء إليه، بالإضافة إلى بعض الأفكار المهمة الأخرى.

تعد أي حالة يكون لديك فيها عدة فواتير مستحقة الدفع، ولكن لا يتوفر لديك المال الكافي لتغطية جميع نفقاتك في الوقت الحالي، مثالاً جيداً على الاستفادة من خدمة التخصيم. على سبيل المثال، قد تطلب من عملائك سداد المدفوعات في غضون شهر، ولكن قد يتأخر بعضهم في السداد، على الرغم من أنك كنت تخطط في الأصل للحصول على تلك الأموال بحلول ذلك التاريخ.

يتيح لك التخصيم الحصول على تلك السيولة النقدية بشكل شبه فوري، ويمكن أن يكون مفيدًا لسداد قرض، أو تغطية النفقات قصيرة الأجل، أو الاستفادة من الطلب الموسمي. وبالمقارنة مع القرض المصرفي، فإن التخصيم أقل تكلفة على المدى الطويل وأسهل في الحصول عليه.

تتراوح تكاليف التخصيم في المتوسط بين 1% و5%، اعتمادًا على عوامل مثل حجم المعاملات، ومتوسط قيمة الفواتير، والجدارة الائتمانية للعملاء، والقطاع. ويُعد حجم المعاملات عاملاً مهمًا للغاية؛ فكلما زادت المبالغ الشهرية، انخفضت الرسوم، كما أنه من الشائع تقديم خصومات على الحجم.

تمويل أوامر الشراء، أو تمويل أوامر الشراء (تمويل PO)، يشبه التخصيم — وهي خدمة تقليدية تهدف إلى الحصول على سلفة نقدية لتحسين التدفق النقدي استنادًا إلى أوامر الشراء بدلاً من الفواتير. وهو يقلل من الضغوط التي قد تنشأ عندما تضطر الشركات الصغيرة إلى سداد مستحقات الموردين لتنفيذ الطلبات.

تتراوح رسوم تمويل الطلبات عادةً بين 1% و5% شهريًا، ويتم احتسابها عادةً على أساس كل 30 يومًا. تُفرض هذه الرسوم على إجمالي تكاليف المورد، لكنها ترتفع كلما طالت مدة تأخر سداد الفواتير.

يجب على الشركات التي تختار الاستعانة بخدمات تمويل الفواتير أن تكون على دراية مسبقًا ببعض العيوب المحتملة والاعتبارات التي يجب أخذها في الحسبان.

استشر قسم المحاسبة لديك لتحديد ما إذا كانت مشكلات التدفق النقدي التي تواجهها كبيرة بما يكفي لتبرير اللجوء إلى خدمة التخصيم. وعلى الرغم من بعض العيوب المحتملة، لا يزال التخصيم وسيلة شائعة ومفيدة لحل مشكلات التدفق النقدي بطريقة مريحة.

التخصيم هو في الأساس استراتيجية لإدارة المخاطر المالية تهدف إلى تعزيز التدفق النقدي في الأوقات التي تسودها حالة من عدم اليقين. لكن لا تنسَ أن مشاكل التدفق النقدي نفسها يمكن حلها في مرحلة مبكرة من خلال اعتماد الممارسات والأدوات المناسبة لإدارة الذمم المدينة.

هل يمثل التدفق النقدي مشكلة متكررة لشركتك؟ إذا كان الأمر كذلك، ففكر في اعتماد حلول برمجية مخصصة ل order-to-cash اسبة. يمكن لـ Qvalia مساعدتك في رقمنة وأتمتة order-to-cash purchase-to-pay، بما في ذلك الفواتير والبيانات الأساسية وغير ذلك.

هل ترغب في بدء رحلتك نحو الأتمتة المالية؟ احجز عرضًا توضيحيًا لـ Qvalia اليوم لترى كيف يمكننا مساعدتك في التغلب على التحديات.

هل تريد معرفة المزيد عن order-to-cash ؟ قم بتنزيل دليلنا المجاني.