Znáte faktoring a financování objednávek? Faktoring je praxe spočívající v odkupu nezaplacených faktur za sníženou cenu, aby majitel faktur dostal zaplaceno rychleji. Financování na základě objednávek je podobné, ale posouvá cash flow dopředu, až do okamžiku přijetí objednávky.
Faktury mají často dlouhé platební lhůty, které způsobují problémy s cash flow, což vede společnosti působící na B2B trzích k tomu, že se obracejí na faktoringové společnosti. Jakmile faktoringový poskytovatel obdrží fakturu nebo objednávku, převezme platební proces.
Faktoring a financování objednávek mají smysl, pokud vám nevadí nižší částka, pokud ji obdržíte v kratším časovém horizontu. Jinými slovy, urychlujete cash flow tím, že přijímáte peníze ještě předtím, než váš klient dokončí splácení faktury.
Pro jaké typy společností je tedy faktoring správnou volbou? Čtěte dál a dozvíte se základní informace o faktoringu, kdy byste jej měli zvážit a další důležité informace.
Kdy bych měl využít faktoring?
Jakýkoli případ, kdy máte více nezaplacených faktur, ale nemáte dostatek peněz na pokrytí všech svých výdajů, je vhodným příkladem pro využití faktoringu. Například můžete od klientů vyžadovat, aby platby uhradili do jednoho měsíce, ale někteří z nich mohou s platbami opožděně, i když jste původně počítali s tím, že do tohoto data budete mít hotovost k dispozici.
Faktoring faktur vám umožňuje téměř okamžitý přístup k těmto peněžním prostředkům, což může být užitečné pro splácení úvěru, pokrytí krátkodobých výdajů nebo využití sezónní poptávky. Ve srovnání s bankovním úvěrem je faktoring z dlouhodobého hlediska levnější a snáze dostupný.
Průměrné náklady na faktoring se pohybují mezi 1 % a 5 % v závislosti na faktorech, jako je objem, průměrná částka faktury, bonita zákazníků a odvětví. Objem hraje velkou roli. Vyšší měsíční částky znamenají nižší poplatky a je běžné, že se poskytují množstevní slevy.
Kdy bych měl využít financování objednávky?
Financování objednávek nebo financování nákupních objednávek (PO financing) je podobné faktoringu faktur – tradiční službě, která umožňuje získat hotovostní zálohu za účelem zlepšení cash flow na základě nákupních objednávek namísto faktur. Snižuje napětí, které může nastat, když malé podniky potřebují zaplatit dodavatelům za splnění objednávek.
Poplatky za financování objednávek se obvykle pohybují od 1 % do 5 % za měsíc a jsou zpravidla účtovány za 30denní období. Tyto poplatky se účtují z celkových nákladů dodavatele, ale zvyšují se, pokud se prodlužuje doba splatnosti faktur.
Na co bych měl myslet, pokud se rozhodnu pro faktoring a financování objednávek?
Podniky, které se rozhodnou využít služby faktoringu faktur, musí nejprve znát několik potenciálních nevýhod a faktorů, které je třeba zvážit.
- Zohledněte riziko: Faktoring slouží především k rozložení rizika spojeného s několika málo klienty na celou vaši klientelu. Z toho vyplývá, že se nedoporučuje pro firmy s menším počtem zákazníků nebo s velkým počtem rizikových klientů. Při stanovení poplatků bude služba zohledňovat míru rizika vašich zákazníků.
- Udělejte z toho důležité obchodní rozhodnutí: Faktoringová společnost často požádá o pokrytí všech vašich faktur, aby odlehčila vašemu oddělení pohledávek. I když je to pro vaše finanční oddělení velkým přínosem, vyžaduje to od vás určitou míru závazku a dlouhodobou smlouvu s faktoringovou společností.
- Do jisté míry outsourcujete zákaznickou zkušenost: tím, že předáváte kontrolu nad zákaznickými fakturami faktoringové společnosti, umožňujete této společnosti komunikovat přímo s vašimi klienty, což vás nutí vzdát se určité kontroly nad zákaznickou zkušeností.
Poradit se s účetním oddělením a rozhodnout, zda jsou problémy s cash flow natolik závažné, aby bylo nutné využít faktoringové služby. Navzdory některým potenciálním nevýhodám je faktoring stále oblíbeným a výhodným způsobem, jak pohodlně vyřešit problémy s cash flow.
Vytvořte si zdravé návyky v oblasti cash flow díky order-to-cash
Faktoring je v podstatě strategie řízení finančních rizik, jejímž cílem je zvýšit cash flow v nejistých dobách. Mějte však na paměti, že problémy s cash flow lze vyřešit již v rané fázi pomocí správných postupů a nástrojů pro správu pohledávek.
Je cash flow opakujícím se problémem pro vaši firmu? Pokud ano, zvažte zavedení softwarových řešení specifických pro order-to-cash účetnictví. Qvalia vám pomůže digitalizovat a automatizovat order-to-cash purchase-to-pay, včetně faktur, kmenových dat a dalších.
Chcete nastartovat svou cestu k finanční automatizaci? Objednejte si ještě dnes demo Qvalia a zjistěte, jak vám můžeme pomoci řešit vaše výzvy.
Chcete se dozvědět více o order-to-cash ? Stáhněte si naši bezplatnou příručku.
Související články
Integrovaný digitální obchod (IDT) označuje plynulou výměnu zboží, služeb a informací mezi společnostmi prostřednictvím digitálních platforem a technologií.
Jak můžete vylepšit své order-to-cash pomocí správy dat a obchodních zpráv? Připojte se k tomuto webináři o nových technologiích v oblasti O2C.
Dnešní podniky musí často sledovat všechny aspekty order-to-cash , aby zajistily, že vše funguje správně a efektivně. Zkušené manažerské týmy v tomto ohledu sledují několik standardních metrik.