Er du bekendt med factoring og ordrefinansiering? Factoring er en praksis, hvor man opkøber ubetalte fakturaer til en nedsat pris, så ejeren af fakturaerne bliver betalt hurtigere. Ordrebaseret finansiering ligner dette, men skubber pengestrømmen fremad, til det tidspunkt, hvor der modtages en købsordre.
Fakturaer har ofte lange betalingsfrister, som giver problemer med likviditeten, hvilket får virksomheder, der opererer på B2B-markederne, til at rådføre sig med factoringvirksomheder. Når en factoringudbyder modtager fakturaen eller ordren, overtager firmaet betalingsprocessen.
Factoring og ordrefinansiering giver mening, når du er okay med et lavere beløb, så længe du modtager det inden for en kortere tidsramme. Med andre ord fremskynder du cashflowet ved at acceptere pengene, før din kunde er færdig med at betale fakturaen.
Så for hvilke typer virksomheder er det det rigtige valg? Læs videre for at lære det grundlæggende om factoring, hvornår du bør overveje det, og andre vigtige oplysninger.
Hvornår skal jeg bruge factoring?
Ethvert tilfælde, hvor du har flere udestående fakturaer, men ikke har penge nok i lommen til at håndtere alle dine udgifter, er et godt anvendelsesområde for factoring. Du kan f.eks. kræve, at dine kunder skal betale inden for en måned, men nogle af dem er måske forsinkede med deres betalinger, selv om du oprindeligt havde planlagt at have pengene på plads på den pågældende dato.
Faktura factoring giver dig adgang til disse penge næsten øjeblikkeligt, og det kan være nyttigt til at tilbagebetale et lån, dække kortsigtede udgifter eller udnytte sæsonbestemte efterspørgsel. Sammenlignet med et banklån er factoring billigere i det lange løb og lettere at sikre.
De gennemsnitlige factoringomkostninger ligger på mellem 1 % og 5 %, afhængigt af faktorer som volumen, gennemsnitligt fakturabeløb, kundernes kreditværdighed og branche. Volumen spiller en stor rolle. Større månedlige beløb er lig med lavere gebyrer, og det er almindeligt med mængderabatter.
Hvornår skal jeg bruge ordrefinansiering?
Ordrefinansiering eller finansiering af købsordrer (PO-finansiering) svarer til fakturafactoring - en traditionel tjeneste til at få et kontant forskud til forbedring af likviditeten baseret på købsordrer i stedet for fakturaer. Det reducerer de belastninger, der kan opstå, når små virksomheder skal betale leverandører for at opfylde ordrer.
Gebyrer for ordrefinansiering varierer normalt fra 1 % op til 5 % pr. måned og er normalt prissat pr. 30 dage. Disse gebyrer opkræves på leverandørens samlede omkostninger, men stiger, hvis der er længere dage til betaling af fakturaer.
Hvad skal jeg være opmærksom på, hvis jeg beslutter mig for factoring og ordrefinansiering?
Virksomheder, der vælger at bruge fakturafaktureringstjenester, skal først kende et par potentielle ulemper og overvejelser.
- Tag hensyn til risikoen: Factoring er primært til for at sprede risikoen ved nogle få kunder over hele din kundekreds. Konsekvensen heraf er, at det ikke anbefales til virksomheder med få kunder eller med mange kunder med høj risiko. Tjenesten tager hensyn til dine kunders risikoniveau, når den fastsætter gebyrerne.
- Gør det til en vigtig forretningsmæssig beslutning: Et factoringfirma vil ofte anmode om at dække alle dine fakturaer for at aflaste din debitorafdeling. Selv om det er en fordel for dit finanspersonale, kræver det en vis grad af engagement fra din side og en langtidskontrakt med factoringfirmaet.
- I outsourcer kundeoplevelsen til en vis grad: Ved at overdrage kontrollen med kundernes fakturaer til et factoringfirma lader du factoringfirmaet interagere direkte med dine kunder, hvilket tvinger dig til at opgive en vis kontrol over kundeoplevelsen.
Rådfør dig med din regnskabsafdeling for at afgøre, om dine likviditetsproblemer er væsentlige nok til at berettige en factoring-tjeneste. På trods af visse potentielle ulemper er factoring stadig en populær og fordelagtig måde at løse likviditetsproblemer på en bekvem måde.
Udvikl sunde cash flow-vaner med order-to-cash automation
Factoring er i bund og grund en finansiel risikostyringsstrategi, der har til formål at øge cashflowet i usikre tider. Husk dog på, at likviditetsproblemer i sig selv kan løses tidligt ved at indføre de rigtige metoder og værktøjer til behandling af debitorer.
Er cash flow et tilbagevendende problem for din virksomhed? I så fald bør du overveje at indføre softwareløsninger, der er specifikke for order-to-cash og regnskab. Qvalia kan hjælpe dig med at digitalisere og automatisere order-to-cash og purchase-to-pay, herunder fakturaer, masterdata og meget mere.
Ønsker du at kickstarte din rejse til finansiel automatisering? Book din Qvalia-demo i dag for at se, hvordan vi kan hjælpe dig med at tackle udfordringerne.
Vil du vide mere om order-to-cash processen? Download vores gratis guide.
Relaterede artikler
Hvordan kan du forbedre dine order-to-cash processer med datastyring og business messaging? Deltag i dette webinar om ny teknologi inden for O2C.
KPI'er, key performance indicators, er ikke noget nyt. De anvendes og følges nøje af de fleste virksomheder og tjener som en direkte måling af præstationen ...
En vellykket B2B e-handelsvirksomhed afhænger i høj grad af den erfaring, der leveres. Servicen, der opfylder erhvervskundernes behov, er afgørende; niveauet af ...