Kjenner du til factoring og ordrefinansiering? Factoring går ut på å kjøpe opp ubetalte fakturaer til en rabattert pris slik at eieren av fakturaene får betalt raskere. Ordrebasert finansiering ligner, men skyver kontantstrømmen fremover, til det tidspunktet du mottar en innkjøpsordre.
Fakturaer har ofte lange betalingsbetingelser som skaper problemer med kontantstrømmen, noe som får bedrifter som opererer i B2B-markeder til å konsultere factoringselskaper. Når en factoringleverandør mottar fakturaen eller ordren, overtar firmaet betalingsprosessen.
Factoring og ordrefinansiering er fornuftig når du er i orden med et lavere beløp så lenge du mottar det innen en kortere tidsramme. Med andre ord akselererer du kontantstrømmen ved å ta imot pengene før kunden er ferdig med å betale fakturaen.
Så, for hvilke typer selskaper er det det riktige valget? Les videre for å lære det grunnleggende om factoring, når du bør vurdere det og annen viktig innsikt.
Når trenger jeg å bruke factoring?
Ethvert tilfelle der du har flere utestående fakturaer, men ikke nok penger i lommen til å håndtere alle utgiftene dine ennå, er et godt bruksområde for factoring. Du kan for eksempel kreve at kundene dine betaler innen en måned, men noen av dem kan være forsinket med disse betalingene selv om du opprinnelig planla å ha pengene i hånden innen den datoen.
Fakturabelåning gir deg tilgang til disse pengene nesten umiddelbart, og det kan være nyttig for å tilbakebetale et lån, dekke kortsiktige utgifter eller dra nytte av sesongmessig etterspørsel. Sammenlignet med et banklån er factoring billigere i det lange løp og enklere å sikre.
Gjennomsnittlige factoringkostnader ligger på mellom 1 % og 5 %, avhengig av faktorer som volum, gjennomsnittlig fakturabeløp, kundenes kredittverdighet og bransje. Volum spiller en stor rolle. Større månedlige beløp gir lavere gebyrer, og det er vanlig med volumrabatter.
Når må jeg bruke ordrefinansiering?
Ordrefinansiering, eller innkjøpsordrefinansiering (PO-finansiering), ligner på fakturabelåning - en tradisjonell tjeneste for å få et kontantforskudd for å forbedre kontantstrømmen basert på innkjøpsordrer i stedet for fakturaer. Det reduserer belastningene som kan oppstå når små bedrifter må betale leverandører for å oppfylle bestillinger.
Ordrefinansieringsgebyrer varierer normalt fra 1 % til 5 % per måned og beregnes vanligvis per 30-dagers periode. Disse gebyrene belastes leverandørens samlede kostnader, men øker jo flere dager det tar å betale fakturaen.
Hva bør jeg huske på hvis jeg bestemmer meg for factoring og ordrefinansiering?
Bedrifter som velger å bruke fakturabelåningstjenester, må først kjenne til noen potensielle ulemper og hensyn.
- Ta hensyn til risiko: Factoring er hovedsakelig til for å spre risikoen forbundet med noen få kunder over hele kundekretsen. Konsekvensen her er at det ikke anbefales for bedrifter med færre kunder eller med mange høyrisikokunder. Tjenesten vil ta hensyn til kundenes risikonivå når gebyrene fastsettes.
- Gjør det til en viktig forretningsbeslutning: Et factoringfirma vil ofte be om å få dekke alle fakturaene dine for å avlaste kundefordringsavdelingen. Selv om det er en velsignelse for økonomimedarbeiderne dine, krever det et visst engasjement fra din side og en langsiktig kontrakt med factoringselskapet.
- Du outsourcer kundeopplevelsen til en viss grad: Ved å overlate kontrollen over kundefakturaer til et factoringselskap lar du factoringselskapet samhandle direkte med kundene dine, og tvinger deg til å gi fra deg noe av kontrollen over kundeopplevelsen.
Rådfør deg med regnskapsavdelingen din for å avgjøre om kontantstrømsproblemene dine er store nok til å rettferdiggjøre en factoring-tjeneste. Til tross for noen potensielle ulemper er factoring fortsatt en populær og gunstig måte å løse likviditetsproblemer på.
Utvikle sunne kontantstrømvaner med order-to-cash automatisering
Factoring er i hovedsak en finansiell risikostyringsstrategi som tar sikte på å øke kontantstrømmen i usikre tider. Vær imidlertid oppmerksom på at kontantstrømsproblemer i seg selv kan løses tidlig ved å ta i bruk riktig praksis og verktøy for kundefordringer.
Er kontantstrømmen et tilbakevendende problem for bedriften din? I så fall bør du vurdere å ta i bruk programvareløsninger for order-to-cash og regnskap. Qvalia kan hjelpe deg med å digitalisere og automatisere order-to-cash og purchase-to-pay, inkludert fakturaer, masterdata og mer.
Ønsker du å kickstarte din finansielle automatiseringsreise? Bestill din Qvalia-demo i dag for å se hvordan vi kan hjelpe deg med å takle utfordringene.
Vil du vite mer om order-to-cash -prosessen? Last ned vår gratis guide.
Relaterte artikler
Hvordan kan du forbedre order-to-cash -prosessene dine med datahåndtering og forretningsmeldinger? Bli med på dette webinaret om ny teknologi innen O2C.
KPI-er, nøkkelindikatorer for ytelse, er ikke noe nytt. De brukes og følges nøye av de fleste selskaper og fungerer som et direkte mål på resultatene ...
En vellykket B2B e-handelsforhandler er sterkt avhengig av opplevelsen som tilbys. Tjenesten som imøtekommer bedriftskundenes behov er avgjørende; nivået på ...