Poznáte faktoring a financovanie objednávok? Faktoring je prax spočívajúca v odkúpení nezaplatených faktúr za zníženú cenu, aby majiteľ faktúr dostal zaplatené rýchlejšie. Financovanie na základe objednávok je podobné, ale posúva cash flow dopredu, až do momentu prijatia objednávky.
Faktúry majú často dlhé platobné podmienky, čo spôsobuje problémy s cash flow, v dôsledku čoho sa spoločnosti pôsobiace na B2B trhoch obracajú na faktoringové spoločnosti. Akonáhle faktoringový poskytovateľ dostane faktúru alebo objednávku, preberá platobný proces.
Faktoring a financovanie objednávok majú zmysel, ak vám nevadí nižšia suma, pokiaľ ju dostanete v kratšom časovom horizonte. Inými slovami, urýchľujete cash flow tým, že prijímate peniaze skôr, ako váš klient dokončí splácanie faktúry.
Pre aké typy spoločností je to teda správna voľba? Čítajte ďalej a dozviete sa základné informácie o faktoringu, kedy by ste ho mali zvážiť a ďalšie dôležité informácie.
Kedy by som mal využiť faktoring?
Ak máte viacero nezaplatených faktúr, ale nemáte dostatok peňazí na pokrytie všetkých výdavkov, je to dobrý prípad na využitie faktoringu. Napríklad môžete od klientov vyžadovať, aby platby uhradili do jedného mesiaca, ale niektorí z nich môžu s platbami meškať, hoci ste pôvodne plánovali mať tieto peniaze k dispozícii do daného termínu.
Faktoring faktúr vám umožňuje takmer okamžitý prístup k týmto finančným prostriedkom, čo môže byť užitočné pri splácaní úveru, krytí krátkodobých výdavkov alebo pri využívaní sezónneho dopytu. V porovnaní s bankovým úverom je faktoring z dlhodobého hľadiska lacnejší a ľahšie dostupný.
Priemerné náklady na faktoring sa pohybujú medzi 1 % a 5 % v závislosti od faktorov, ako je objem, priemerná suma faktúry, bonita zákazníkov a odvetvie. Objem hrá veľkú úlohu. Väčšie mesačné sumy znamenajú nižšie poplatky a je bežné, že sa poskytujú množstevné zľavy.
Kedy by som potreboval využiť financovanie objednávky?
Financovanie objednávok alebo financovanie nákupných objednávok (PO financovanie) je podobné faktoringu faktúr – tradičnej službe, ktorá umožňuje získať hotovostný preddavok na zlepšenie cash flow na základe nákupných objednávok namiesto faktúr. Znižuje napätie, ktoré môže nastať, keď malé podniky musia zaplatiť dodávateľom za splnenie objednávok.
Poplatky za financovanie objednávok sa zvyčajne pohybujú od 1 % do 5 % mesačne a sú zvyčajne účtované za obdobie 30 dní. Tieto poplatky sa účtujú z celkových nákladov dodávateľa, ale zvyšujú sa, ak je doba splatnosti faktúr dlhšia.
Na čo by som mal pamätať, ak sa rozhodnem pre faktoring a financovanie objednávok?
Podniky, ktoré sa rozhodnú využívať služby faktoringu faktúr, musia najskôr poznať niekoľko potenciálnych nevýhod a faktorov, ktoré je potrebné zvážiť.
- Zohľadnite riziko: Faktoring existuje hlavne preto, aby rozložil riziko spojené s niekoľkými klientmi na celú vašu klientelu. Z toho vyplýva, že nie je odporúčaný pre firmy s menším počtom zákazníkov alebo s veľkým počtom rizikových klientov. Pri stanovovaní poplatkov bude táto služba zohľadňovať úroveň rizika vašich zákazníkov.
- Urobte z toho dôležité obchodné rozhodnutie: Faktoringová spoločnosť často požiada o pokrytie všetkých vašich faktúr, aby odbremenila vaše oddelenie pohľadávok. Hoci je to pre vašich finančných pracovníkov veľkým prínosom, vyžaduje si to od vás určitú mieru záväzku a dlhodobú zmluvu s faktoringovou spoločnosťou.
- Do určitej miery outsourcujete zákaznícku skúsenosť: Odovzdaním kontroly nad faktúrami zákazníkov faktoringovej spoločnosti umožňujete tejto spoločnosti priamo komunikovať s vašimi klientmi, čím sa vzdávate určitej kontroly nad zákazníckou skúsenosťou.
Porozprávajte sa so svojím účtovným oddelením a rozhodnite sa, či sú vaše problémy s cash flow natoľko závažné, aby ste využili faktoringové služby. Napriek niektorým potenciálnym nevýhodám je faktoring stále populárnym a výhodným spôsobom, ako pohodlne vyriešiť problémy s cash flow.
Vytvorte si zdravé návyky v oblasti cash flow vďaka order-to-cash
Faktoring je v podstate stratégia riadenia finančného rizika, ktorej cieľom je zvýšiť cash flow v neistých časoch. Majte však na pamäti, že problémy s cash flow je možné vyriešiť v ranom štádiu pomocou správnych postupov a nástrojov v oblasti pohľadávok.
Je cash flow opakujúcim sa problémom vo vašej firme? Ak áno, zvážte zavedenie softvérových riešení špecifických pre order-to-cash účtovníctvo. Qvalia vám pomôže digitalizovať a automatizovať procesy order-to-cash purchase-to-pay, vrátane faktúr, hlavných údajov a ďalších.
Chcete začať s automatizáciou svojich financií? Objednajte si ešte dnes ukážku Qvalia a zistite, ako vám môžeme pomôcť vyriešiť vaše problémy.
Chcete sa dozvedieť viac o order-to-cash ? Stiahnite si náš bezplatný sprievodca.
Súvisiace články
Integrovaný digitálny obchod (IDT) označuje plynulú výmenu tovarov, služieb a informácií medzi spoločnosťami prostredníctvom digitálnych platforiem a technológií.
Ako môžete vylepšiť svoje order-to-cash pomocou správy údajov a obchodnej komunikácie? Zapojte sa do tohto webinára o nových technológiách v oblasti O2C.
Súčasné podniky musia často monitorovať všetky aspekty order-to-cash , aby sa uistili, že všetko funguje správne a efektívne. Skúsené manažérske tímy v tejto súvislosti hľadajú niekoľko štandardných ukazovateľov.