Mitä minun on tiedettävä factoringista ja tilausrahoituksesta?

Onko factoring ja tilausrahoitus sinulle tuttuja? Factoring on käytäntö, jossa maksamattomat laskut ostetaan alennettuun hintaan, jotta laskujen omistaja saa maksun nopeammin. Tilausrahoitus on samankaltaista, mutta se siirtää kassavirtaa eteenpäin, ostotilauksen saamiseen.

Laskuilla on usein pitkät maksuehdot, jotka aiheuttavat ongelmia kassavirran kanssa, minkä vuoksi B2B-markkinoilla toimivat yritykset joutuvat konsultoimaan factoring-yrityksiä. Kun factoring-palveluntarjoaja vastaanottaa laskun tai tilauksen, kyseinen yritys ottaa vastuulleen maksuprosessin.

Factoring ja tilausrahoitus ovat järkeviä silloin, kun sinulle kelpaa pienempi summa, kunhan saat sen lyhyemmässä ajassa. Toisin sanoen nopeutat kassavirtaa ottamalla rahat vastaan ennen kuin asiakkaasi on maksanut laskun loppuun.

Minkälaisille yrityksille se on oikea valinta? Lue lisää ja tutustu factoringin perusteisiin, milloin sitä kannattaa harkita ja muihin keskeisiin seikkoihin.

Milloin minun pitäisi käyttää factoringia?

Mikä tahansa tapaus, jossa sinulla on useita maksamattomia laskuja, mutta sinulla ei ole vielä tarpeeksi rahaa taskussa, jotta voisit hoitaa kaikki kulut, on hyvä käyttötapaus factoringille. Saatat esimerkiksi vaatia asiakkailtasi maksuja kuukauden kuluessa, mutta jotkut heistä saattavat olla myöhässä maksujen kanssa, vaikka alun perin suunnittelit saavasi rahat käteisenä kyseiseen päivämäärään mennessä.

Laskutoimitusten factoring antaa sinulle käteisvarat käyttöön lähes välittömästi, ja se voi olla hyödyllistä lainan takaisinmaksussa, lyhytaikaisten kulujen kattamisessa tai kausiluonteisen kysynnän hyödyntämisessä. Pankkilainaan verrattuna factoring on pitkällä aikavälillä edullisempi ja helpompi varmistaa.

Keskimääräiset factoring-kustannukset ovat 1-5 % riippuen tekijöistä, kuten volyymista, laskun keskimääräisestä summasta, asiakkaiden luottokelpoisuudesta ja toimialasta. Volyymillä on suuri merkitys. Suuremmat kuukausittaiset summat vastaavat alhaisempia maksuja, ja se on yleistä volyymialennusten kanssa.

Milloin minun pitäisi käyttää tilausrahoitusta?

Tilausrahoitus tai ostotilausrahoitus (PO-rahoitus) on samankaltainen kuin laskujen factoring - perinteinen palvelu, jonka avulla voidaan saada käteisennakkoa ostotilauksiin perustuvan kassavirran parantamiseksi laskujen sijasta. Se vähentää paineita, joita voi syntyä, kun pienyritysten on maksettava toimittajille tilausten täyttämiseksi.

Tilausten rahoituspalkkiot ovat yleensä 1 % - 5 % kuukaudessa, ja ne hinnoitellaan yleensä 30 päivän jakson mukaan. Nämä maksut peritään toimittajan kokonaiskustannuksista, mutta ne nousevat, jos laskun maksamatta olevat päivät ovat sitä pidempiä.

Mitä minun pitäisi pitää mielessä, jos päätän factoring- ja tilausrahoituksesta?

Yritysten, jotka päättävät käyttää laskujen factoring-palveluja, on ensin tiedettävä muutama mahdollinen haitta ja näkökohta.

Ota riski huomioon: Factoring on pääasiassa olemassa, jotta muutamasta asiakkaasta aiheutuva riski voidaan jakaa koko asiakaskunnalle. Tästä seuraa, että sitä ei suositella yrityksille, joilla on vähän asiakkaita tai paljon riskialttiita asiakkaita. Palvelu ottaa huomioon asiakkaidesi riskitason, kun se päättää maksuista.
Tee siitä merkittävä liiketoimintapäätös: Factoring-yritys pyytää usein kattamaan kaikki laskusi, jotta saataisiin helpotusta kirjanpito-osastollesi. Vaikka se onkin etu taloushallinnon henkilöstöllesi, se edellyttää sinulta tietynlaista sitoutumista ja pitkäaikaista sopimusta factoring-yhtiön kanssa.
Ulkoistat asiakaskokemuksen jossain määrin: Luovuttamalla asiakaslaskujen hallinnan factoring-yhtiölle annat factoring-yhtiön olla suoraan vuorovaikutuksessa asiakkaidesi kanssa, mikä pakottaa sinut luopumaan osittain asiakaskokemuksen hallinnasta.

Keskustele kirjanpito-osastosi kanssa, jotta voit päättää, ovatko kassavirtaongelmasi niin merkittäviä, että factoring-palvelun käyttö on perusteltua. Joistakin mahdollisista haitoista huolimatta factoring on edelleen suosittu ja hyödyllinen tapa ratkaista kassavirtaongelmat kätevästi.

Kehitä terveet kassavirtatottumukset order-to-cash -automaation avulla.

Factoring on pohjimmiltaan rahoitusriskien hallintastrategia, jolla pyritään lisäämään kassavirtaa epävarmoina aikoina. Muista kuitenkin, että kassavirtaongelmat voidaan ratkaista jo varhaisessa vaiheessa ottamalla käyttöön oikeat myyntisaatavia koskevat käytännöt ja välineet.

Onko kassavirta toistuva ongelma yrityksellesi? Jos näin on, harkitse ohjelmistoratkaisujen käyttöönottoa erityisesti order-to-cash ja kirjanpitoon. Qvalia voi auttaa sinua digitalisoimaan ja automatisoimaan order-to-cash ja purchase-to-pay, mukaan lukien laskut, master data ja paljon muuta.

Haluatko aloittaa matkasi taloushallinnon automatisoinnin pariin? Varaa Qvalia-demo jo tänään nähdäksesi, miten voimme auttaa sinua vastaamaan haasteisiin.

Haluatko oppia lisää order-to-cash -prosessista? Lataa ilmainen oppaamme.