Was muss ich über Factoring und Auftragsfinanzierung wissen?

Sind Sie mit Factoring und Auftragsfinanzierung vertraut? Beim Factoring werden unbezahlte Rechnungen zu einem vergünstigten Preis aufgekauft, so dass der Eigentümer der Rechnungen schneller bezahlt wird. Die auftragsbezogene Finanzierung ist ähnlich, verschiebt aber den Cashflow auf den Zeitpunkt des Auftragseingangs.

Rechnungen haben oft lange Zahlungsfristen, die Probleme mit dem Cashflow verursachen, weshalb Unternehmen, die auf B2B-Märkten tätig sind, Factoring-Unternehmen hinzuziehen. Sobald die Rechnung oder die Bestellung bei einem Factoring-Anbieter eingeht, übernimmt dieser die Zahlungsabwicklung.

Factoring und Auftragsfinanzierung sind sinnvoll, wenn Sie mit einem niedrigeren Betrag einverstanden sind, solange Sie ihn in einem kürzeren Zeitraum erhalten. Mit anderen Worten: Sie beschleunigen den Cashflow, indem Sie das Geld annehmen, bevor Ihr Kunde die Rechnung beglichen hat.

Für welche Arten von Unternehmen ist es die richtige Wahl? Lesen Sie weiter und erfahren Sie mehr über die Grundlagen des Factoring, wann Sie es in Betracht ziehen sollten und andere wichtige Erkenntnisse.

Wann sollte ich Factoring in Anspruch nehmen?

Jeder Fall, in dem Sie mehrere ausstehende Rechnungen haben, aber noch nicht genug Geld in der Tasche, um alle Ihre Ausgaben zu decken, ist ein guter Anwendungsfall für Factoring. Zum Beispiel könnten Sie von Ihren Kunden verlangen, dass sie ihre Zahlungen innerhalb eines Monats abschließen, aber einige von ihnen könnten mit ihren Zahlungen im Verzug sein, obwohl Sie ursprünglich geplant hatten, das Geld bis zu diesem Datum zur Verfügung zu haben.

Das Factoring von Rechnungen verschafft Ihnen fast sofortigen Zugang zu diesem Geld und kann für die Rückzahlung eines Kredits, zur Deckung kurzfristiger Ausgaben oder zur Ausnutzung der saisonalen Nachfrage nützlich sein. Im Vergleich zu einem Bankkredit ist Factoring auf lange Sicht günstiger und leichter zu sichern.

Die durchschnittlichen Factoring-Kosten liegen zwischen 1 % und 5 % und hängen von Faktoren wie Volumen, durchschnittlicher Rechnungsbetrag, Bonität der Kunden und Branche ab. Das Volumen spielt eine große Rolle. Größere monatliche Beträge bedeuten niedrigere Gebühren, und es gibt häufig Mengenrabatte.

Wann sollte ich eine Auftragsfinanzierung in Anspruch nehmen?

Die Auftragsfinanzierung oder Bestellungsfinanzierung (PO-Finanzierung) ähnelt dem Factoring von Rechnungen - einer traditionellen Dienstleistung, um einen Barvorschuss zur Verbesserung des Cashflows auf der Grundlage von Bestellungen statt Rechnungen zu erhalten. Sie verringert die Belastungen, die auftreten können, wenn kleine Unternehmen Lieferanten bezahlen müssen, um Aufträge zu erfüllen.

Die Gebühren für die Auftragsfinanzierung liegen in der Regel zwischen 1 % und 5 % pro Monat und werden in der Regel für einen Zeitraum von 30 Tagen berechnet. Diese Gebühren werden auf die Gesamtkosten des Lieferanten erhoben, erhöhen sich jedoch, wenn die Außenstände für die Rechnungsbezahlung länger sind.

Was muss ich beachten, wenn ich mich für Factoring und Auftragsfinanzierung entscheide?

Unternehmen, die sich für die Inanspruchnahme von Factoring-Dienstleistungen entscheiden, müssen zunächst einige potenzielle Nachteile und Überlegungen kennen.

Berücksichtigen Sie das Risiko: Factoring dient vor allem dazu, das Risiko einiger Kunden auf den gesamten Kundenstamm zu verteilen. Dies hat zur Folge, dass es für Unternehmen mit wenigen Kunden oder mit vielen risikoreichen Kunden nicht zu empfehlen ist. Der Dienst wird das Risikoniveau Ihrer Kunden bei der Festlegung der Gebühren berücksichtigen.
Machen Sie es zu einer wichtigen unternehmerischen Entscheidung: Eine Factoring-Firma wird Ihnen oft anbieten, alle Ihre Rechnungen zu begleichen, um Ihre Debitorenbuchhaltung zu entlasten. Dies ist zwar ein Segen für Ihre Finanzabteilung, erfordert aber ein gewisses Engagement Ihrerseits und einen langfristigen Vertrag mit dem Factoring-Unternehmen.
Sie lagern das Kundenerlebnis bis zu einem gewissen Grad aus: Indem Sie die Kontrolle über die Kundenrechnungen an ein Factoring-Unternehmen abgeben, überlassen Sie dem Factoring-Unternehmen die direkte Interaktion mit Ihren Kunden und sind gezwungen, einen Teil der Kontrolle über die Kundenerfahrung abzugeben.

Sprechen Sie mit Ihrer Buchhaltung, um zu entscheiden, ob Ihre Cashflow-Probleme groß genug sind, um einen Factoring-Service zu rechtfertigen. Trotz einiger potenzieller Nachteile ist Factoring nach wie vor eine beliebte und vorteilhafte Methode, um Cashflow-Probleme bequem zu lösen.

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Factoring ist im Wesentlichen eine Strategie des finanziellen Risikomanagements, die darauf abzielt, den Cashflow in unsicheren Zeiten zu steigern. Bedenken Sie jedoch, dass Cashflow-Probleme selbst durch die Einführung der richtigen Praktiken und Instrumente für die Debitorenbuchhaltung frühzeitig gelöst werden können.

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