ما هي الأنواع المختلفة للمدفوعات بين الشركات (B2B)؟

تعد المدفوعات بين الشركات جزءًا أساسيًا من عالم الأعمال. يتعين على الشركات سداد مستحقات الموردين مقابل اللوازم والاشتراكات والمصروفات الشائعة الأخرى.

صحيح أن المدفوعات بين الشركات (B2B) تشبه في بعض النواحي طرق الدفع التقليدية، إلا أن هناك اختلافات أساسية يجب أن تكون على دراية بها.

أولاً، يجب أن تدرك أن المعاملات بين الشركات (B2B) ليست بنفس بساطة المعاملات بين الشركات والمستهلكين (B2C)، لأن عملية الشراء بين المؤسسات قد تنطوي على مجموعة متنوعة من طرق الدفع وجداول السداد وعوامل أخرى.

تابع القراءة لمعرفة المزيد عن تطور المدفوعات بين الشركات ( B2B) ، وأنواعها المختلفة، وتأثيرها على مؤسستك.

تعتمد طرق الدفع المحددة المستخدمة في المعاملات بين الشركات (B2B) على ما تفضله الشركات، ولكن فيما يلي بعض الأنواع العامة.

أصبح التعامل بالنقد أمرًا نادرًا إلى حد ما في الوقت الحاضر، سواء كنا نتحدث عن التعامل بين الشركات (B2B) أو بين الشركات والمستهلكين (B2C). فليس من الملائم دائمًا الاحتفاظ بكل هذا المبلغ النقدي في متناول اليد في وقت واحد، كما يتعين عليك أن تكون موجودًا فعليًا بالقرب من المورد حتى تتم المعاملة. كما أن التعامل بالنقد ينطوي على بعض المشاكل الأمنية إذا كنت ترسل النقود عبر البريد. فلا تتوقع أن يكون هذا خيارًا فعالاً في السوق الحالية.

تمامًا مثل النقد، تنطوي الشيكات الورقية على نفس المضايقات والمخاطر التي يواجهها النقد. وبالمثل، فإن معالجة الشيكات عملية معرضة للأخطاء وتستغرق وقتًا طويلاً. ورغم أن جزءًا كبيرًا من المدفوعات بين الشركات (B2B) يتم اليوم بالفعل عن طريق الشيكات، إلا أن هذه الطريقة تفقد شعبيتها تدريجيًا لصالح الخيارات الرقمية.

تتمتع بطاقات الائتمان بالعديد من المزايا التي يعرفها معظمنا بالفعل. فهي حديثة ومريحة وسريعة. كما أنها آمنة ويتم تتبعها تلقائيًا. بل إنها تتيح تأجيل السداد إلى دورات الفوترة لتسهيل عملية إعداد الميزانية. ومع ذلك، فإن بعض عيوبها تشمل تكاليف المعالجة، ومخاطر الاحتيال، والإجراءات الورقية الإضافية المطلوبة للتعامل مع كشوف حسابات بطاقات الائتمان.

تتميز التحويلات البنكية بكونها من أسرع طرق الدفع بين الشركات (B2B) من حيث وقت المعالجة، حيث يمكن للطرف المتلقي عادةً استخدام الأموال في غضون 24 ساعة. قد تكون تكلفة إجراء التحويلات البنكية مرتفعة، لكنها تُعد الخيار المثالي للمدفوعات الدولية.

يتم استخدام نظام ACH عندما يتم تحويل الأموال مباشرةً من حساب مصرفي إلى آخر. ونظرًا للكم الهائل من الإجراءات الورقية التي ينطوي عليها الأمر، فمن غير المرجح أن ترى استخدامه في عمليات الشراء التي تتم لمرة واحدة، ولكنه يبرز في المدفوعات المتكررة. أي أنه سريع نسبيًا ويأتي برسوم منخفضة. لكن ضع في اعتبارك أنه متاح فقط في الولايات المتحدة وقد يكون من الصعب إلغاؤه إذا ارتكبت خطأً في أي وقت. هناك أيضًا مخاوف تتعلق بالخصوصية، حيث يتعين عليك مشاركة معلومات حسابك المصرفي حتى يتم ذلك.

تعد بطاقات الائتمان ونظام ACH من الأمثلة الموجودة بالفعل على المدفوعات الإلكترونية، لكن هناك نموذجًا آخر يكتسب اهتمامًا متزايدًا في مجال الأعمال بين الشركات (B2B)، ألا وهو البطاقة الافتراضية. فهي عادةً ما تكون خالية من الرسوم وسريعة الاستخدام وآمنة. ومن المتوقع أن نشهد استخدامها في المعاملات التجارية في المستقبل القريب.

يعمل بعض مزودي الخدمات كوسطاء بين مرسل الأموال ومستلمها. حيث يقوم مزود البوابة بتحصيل الأموال وتحويلها بأمان إلى الوجهة المقصودة. ومن الأمثلة الشهيرة التي قد تكون على علم بها Stripe. ويمكن استخدام بوابات الدفع في المعاملات التي تتم لمرة واحدة أو المتكررة، ولكن عليك أن تضع في اعتبارك أنك تعتمد على خبرة مزود البوابة عند استخدامها.

تُعرف حلول الدفع المُصممة خصيصًا للعملاء من الشركات، والتي تتيح إمكانية إرسال الفواتير بأشكال متنوعة عند إتمام عملية الدفع، باسم بوابات الدفع بين الشركات (B2B). ويمكن إدارة عملية مصادقة العملاء من خلال تطبيقات سير العمل المدمجة أو الحسابات الإلزامية وعمليات تسجيل الدخول الآمنة.

إن هذا التنوع الكبير في طرق الدفع يوضح مدى التعقيد الذي يمكن أن تكتسيه معاملة B2B واحدة مقارنةً بمعاملة B2C. وهذا النمط هو واحد من العديد من النماذج التي توضح سبب تركيز عملية O2C بشكل كبير على تعقيدات عمليات الشراء بين الشركات (B2B).

من الاتجاهات الجديرة بالملاحظة أن طرق الدفع التقليدية، مثل الدفع النقدي، بدأت تفسح المجال لطرق الدفع الرقمية الحديثة. ويعزى هذا الاتجاه إلى حد كبير إلى التغيرات الكبيرة التي طرأت على السوق والمخاطر الجديدة التي يتعين على الشركات اليوم مواجهتها.

على سبيل المثال، أدى فيروس كورونا (كوفيد-19) إلى انخفاض استخدام طرق الدفع التقليدية لأسباب واضحة. كما أن هناك ارتفاعًا في معدلات الجرائم المالية المرتبطة بطرق الدفع القديمة. وأخيرًا، يتوقع المزيد والمزيد منا تجربة دفع أسرع وأكثر كفاءة.

ونتيجة لذلك، أصبحت المدفوعات الإلكترونية بين الشركات (B2B) تكتسب زخماً كبيراً كجزء من التحول الرقمي الذي تشهده معظم الشركات. فالتحول إلى المدفوعات الإلكترونية يعني أنك قد أعطيت الأولوية لأمن المدفوعات، وحصلت على مزيد من المرونة في كيفية إجراء المعاملات، كما يوفر لك وسيلة لتسجيل جميع الأنشطة المالية من أجل عمليات التدقيق المستقبلية.

هل تريد معرفة كيف يمكنك البدء في أتمتة العديد من المهام الروتينية المرتبطة بمعالجة المدفوعات بين الشركات (B2B)، وما الذي يمكنك فعله لتبسيط العملية لموظفيك في القسم المالي؟ اكتشف المزيد عن order-to-cash دليلنا الجديد.