Wat moet ik weten over factoring en orderfinanciering?

Bent u bekend met factoring en orderfinanciering? Factoring is het opkopen van onbetaalde facturen tegen een gereduceerde prijs, zodat de eigenaar van de facturen sneller betaald krijgt. Orderfinanciering is vergelijkbaar, maar versnelt de cashflow naar het moment waarop een inkooporder wordt ontvangen.

Facturen hebben vaak lange betalingstermijnen, wat problemen met de cashflow veroorzaakt. Daardoor gaan bedrijven die actief zijn in B2B-markten in overleg met factoringbedrijven. Zodra een factoringprovider de factuur of bestelling ontvangt, neemt dat bedrijf het betalingsproces over. 

Factoring en orderfinanciering zijn zinvol wanneer u genoegen neemt met een lager bedrag, zolang u dit maar binnen een korter tijdsbestek ontvangt. Met andere woorden, u versnelt de cashflow door het geld te accepteren voordat uw klant de factuur volledig heeft betaald.

Voor welke soorten bedrijven is het dan de juiste keuze? Lees verder om meer te weten te komen over de basisprincipes van factoring, wanneer u het zou moeten overwegen en andere belangrijke inzichten.

Elk geval waarin u meerdere openstaande facturen heeft, maar niet genoeg geld in kas om al uw uitgaven te betalen, is een goede reden om factoring in te schakelen. U kunt bijvoorbeeld van uw klanten verlangen dat ze binnen een maand betalen, maar sommige klanten betalen misschien te laat, terwijl u er oorspronkelijk vanuit ging dat u het geld op die datum in kas zou hebben.

Met factoring krijgt u vrijwel onmiddellijk toegang tot dat geld, wat handig kan zijn om een lening af te lossen, kortetermijnuitgaven te dekken of te profiteren van seizoensgebonden vraag. In vergelijking met een banklening is factoring op de lange termijn goedkoper en gemakkelijker te verkrijgen.

De gemiddelde factoringkosten liggen tussen 1% en 5%, afhankelijk van factoren zoals volume, gemiddeld factuurbedrag, kredietwaardigheid van klanten en branche. Het volume speelt een grote rol. Grotere maandelijkse bedragen betekenen lagere kosten en het is gebruikelijk dat er volumekortingen worden gegeven.

Orderfinanciering, of inkooporderfinanciering (PO-financiering), is vergelijkbaar met factoring – een traditionele dienst om een voorschot in contanten te krijgen voor een betere cashflow op basis van inkooporders in plaats van facturen. Het vermindert de druk die kan ontstaan wanneer kleine bedrijven leveranciers moeten betalen om bestellingen uit te voeren.

De financieringskosten voor bestellingen variëren normaal gesproken van 1% tot 5% per maand en worden meestal per periode van 30 dagen berekend. Deze kosten worden in rekening gebracht over het totale bedrag van de kosten van de leverancier, maar stijgen naarmate de betalingstermijn van de facturen langer is.

Bedrijven die ervoor kiezen om gebruik te maken van factoringdiensten moeten eerst op de hoogte zijn van een aantal mogelijke nadelen en aandachtspunten.

Overleg met uw boekhoudafdeling om te beslissen of uw cashflowproblemen ernstig genoeg zijn om een factoringdienst in te schakelen. Ondanks enkele mogelijke nadelen is factoring nog steeds een populaire en voordelige manier om cashflowproblemen op een gemakkelijke manier op te lossen.

Factoring is in wezen een financiële risicobeheerstrategie die tot doel heeft de cashflow in onzekere tijden te stimuleren. Houd er echter rekening mee dat cashflowproblemen zelf in een vroeg stadium kunnen worden opgelost door de juiste praktijken en instrumenten voor debiteurenbeheer toe te passen.

Is cashflow een terugkerend probleem voor uw bedrijf? Overweeg dan om softwareoplossingen te gebruiken die specifiek zijn voor order-to-cash boekhouding. Qvalia kan u helpen bij het digitaliseren en automatiseren van order-to-cash purchase-to-pay, inclusief facturen, stamgegevens en meer.

Wilt u een begin maken met financiële automatisering? Boek vandaag nog een demo van Qvalia om te zien hoe wij u kunnen helpen bij het aanpakken van de uitdagingen.

Wilt u meer weten over het order-to-cash ? Download onze gratis gids.