Que dois-je savoir sur l'affacturage et le financement des commandes ?

Connaissez-vous l'affacturage et le financement des commandes ? L'affacturage consiste à racheter des factures impayées à un prix réduit afin que le propriétaire des factures soit payé plus rapidement. Le financement à la commande est similaire, mais il avance le flux de trésorerie jusqu'à la réception d'un bon de commande.

Les factures sont souvent assorties de longs délais de paiement qui posent des problèmes de trésorerie, ce qui incite les entreprises opérant sur les marchés B2B à consulter des sociétés d'affacturage. Une fois que le fournisseur d'affacturage reçoit la facture ou la commande, il prend en charge le processus de paiement.

L'affacturage et le financement des commandes sont utiles lorsque vous êtes d'accord avec un montant inférieur à condition que vous le receviez dans un délai plus court. En d'autres termes, vous accélérez votre trésorerie en acceptant l'argent avant que votre client n'ait fini de payer sa facture.

Alors, pour quels types d'entreprises est-ce le bon choix ? Lisez la suite pour découvrir les bases de l'affacturage, quand l'envisager et d'autres informations clés.

Quand dois-je recourir à l'affacturage ?

L'affacturage peut être utilisé dans tous les cas où vous avez plusieurs factures en suspens mais pas assez d'argent en poche pour faire face à toutes vos dépenses. Par exemple, vous pouvez demander à vos clients d'effectuer leurs paiements dans un délai d'un mois, mais certains d'entre eux peuvent être en retard sur ces paiements alors que vous aviez initialement prévu de disposer de ces liquidités à cette date.

L'affacturage vous permet d'accéder à ces liquidités presque immédiatement et peut être utile pour rembourser un prêt, couvrir des dépenses à court terme ou tirer parti d'une demande saisonnière. Par rapport à un prêt bancaire, l'affacturage est moins coûteux à long terme et plus facile à obtenir.

Les coûts moyens d'affacturage se situent entre 1 % et 5 % en fonction de facteurs tels que le volume, le montant moyen des factures, la solvabilité des clients et le secteur d'activité. Le volume joue un rôle important. Des montants mensuels plus élevés sont synonymes de frais moins élevés et il est courant de bénéficier de remises sur le volume.

Quand devrais-je avoir recours à un financement sur commande ?

Le financement de commandes, ou financement de bons de commande, est similaire à l'affacturage de factures - un service traditionnel permettant d'obtenir une avance de fonds pour améliorer la trésorerie sur la base de bons de commande plutôt que de factures. Il réduit les tensions qui peuvent survenir lorsque les petites entreprises doivent payer leurs fournisseurs pour honorer leurs commandes.

Les frais de financement des commandes varient normalement de 1 % à 5 % par mois et sont généralement calculés sur une période de 30 jours. Ces frais sont facturés sur le total des coûts du fournisseur, mais ils augmentent si le nombre de jours d'attente pour le paiement des factures est plus élevé.

Que dois-je garder à l'esprit si j'opte pour l'affacturage et le financement des commandes ?

Les entreprises qui choisissent d'utiliser les services d'affacturage doivent d'abord connaître quelques inconvénients et considérations potentiels.

Tenir compte du risque : L'affacturage sert principalement à répartir le risque lié à quelques clients sur l'ensemble de votre clientèle. Par conséquent, il n'est pas recommandé aux entreprises qui ont peu de clients ou qui ont beaucoup de clients à risque. Le service tiendra compte du niveau de risque de vos clients lorsqu'il fixera les frais.
Faites-en une décision commerciale majeure : Une société d'affacturage vous demandera souvent de couvrir toutes vos factures afin de soulager votre service des comptes clients. Bien qu'il s'agisse d'une aubaine pour votre personnel financier, cela nécessite un certain engagement de votre part et un contrat à long terme avec la société d'affacturage.
Dans une certaine mesure, vous externalisez l'expérience client : En confiant le contrôle des factures des clients à une société d'affacturage, vous laissez cette dernière interagir directement avec vos clients, ce qui vous oblige à renoncer à un certain contrôle sur l'expérience client.

Consultez votre service comptable pour déterminer si vos problèmes de trésorerie sont suffisamment importants pour justifier un service d'affacturage. Malgré certains inconvénients potentiels, l'affacturage reste un moyen populaire et avantageux de résoudre facilement les problèmes de trésorerie.

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L'affacturage est essentiellement une stratégie de gestion des risques financiers qui vise à augmenter la trésorerie en période d'incertitude. Il convient toutefois de garder à l'esprit que les problèmes de trésorerie peuvent être résolus à un stade précoce en adoptant les bonnes pratiques et les bons outils en matière de comptes clients.

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